Home Loan EMI Calculator: ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਘਰ ਖ਼ਰੀਦਣ ਲਈ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈਣਾ ਇੱਕ ਆਮ ਗੱਲ ਬਣ ਗਈ ਹੈ ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਲੋਕ ਇਸਨੂੰ ਆਪਣੇ ਸੁਪਨਿਆਂ ਦਾ ਘਰ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਆਸਾਨ ਤੇ ਸਰਲ ਵਿਕਲਪ ਮੰਨਦੇ ਹਨ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ 50 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦਾ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਿੰਨੀ EMI ਅਦਾ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਬਜਟ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰ ਸਕੋ।
ਇਸ ਲੇਖ ਵਿੱਚ ਅਸੀਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਦੱਸਾਂਗੇ ਕਿ 50 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੇ ਹੋਮ ਲੋਨ 'ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਕਿੰਨੇ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਅਤੇ ਕਿੰਨੀ EMI ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ, ਨਾਲ ਹੀ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਵਿਕਲਪ ਵੀ ਦੱਸਾਂਗੇ।
ਹੋਮ ਲੋਨ ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਜ਼ਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਿਆਦ ਲਈ ਪੈਸੇ ਮਿਲਦੇ ਹਨ ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਸਨੂੰ EMI ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਵਾਪਸ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਹੋਮ ਲੋਨ EMI ਦੀ ਗਣਨਾ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤਿੰਨ ਕਾਰਕਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਮੂਲ ਰਕਮ (P), ਵਿਆਜ ਦਰ (R) ਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ (N) ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਇਸ ਵੇਲੇ 8.10 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਤੇ 12.50 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੱਕ ਜਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
EMI ਕਿਵੇਂ ਤੈਅ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ?
EMI ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਦਾ ਫਾਰਮੂਲਾ ਹੈ-
EMI = [P x R x (1+R)^N] / [(1+R)^N-1]
P = ਮੂਲ ਰਕਮ (50 ਲੱਖ)
R = ਮਾਸਿਕ ਵਿਆਜ ਦਰ (ਸਾਲਾਨਾ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ 12 ਨਾਲ ਵੰਡੋ)
N = ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ (ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਨੂੰ 12 ਨਾਲ ਗੁਣਾ ਕਰੋ)
ਵਿਆਜ ਦਰ ਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 8.5 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੋਂ 12 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਦਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ, ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ 10 ਤੋਂ 30 ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ 20 ਸਾਲ ਸਭ ਤੋਂ ਆਮ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
50 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ EMI ਗਣਨਾ
ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਵਿਆਜ ਦਰ 9 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਸਾਲਾਨਾ ਹੈ ਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ 20 ਸਾਲ (240 ਮਹੀਨੇ) ਹੈ।
ਮੂਲ ਰਕਮ (P) = 50,00,000 ਰੁਪਏ
ਸਾਲਾਨਾ ਵਿਆਜ ਦਰ = 9%
ਮਾਸਿਕ ਵਿਆਜ ਦਰ (R) = 9%/12 = 0.75% ਜਾਂ 0.0075
ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ (N) = 20 ਸਾਲ x 12 = 240 ਮਹੀਨੇ
ਫਾਰਮੂਲੇ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਬਾਰੇ-
ਈਐਮਆਈ = [50,00,000 x 0.0075 x (1+0.0075)^240] / [(1+0.0075)^240-1]
ਇਸ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ, EMI ਲਗਭਗ 44,986 ਰੁਪਏ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਆਉਂਦਾ ਹੈ।
ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ 30 ਸਾਲ ਤੱਕ ਵਧਾ ਦਿੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ EMI ਘੱਟ ਕੇ 38,046 ਰੁਪਏ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ, ਪਰ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਦੀ ਰਕਮ ਕਾਫ਼ੀ ਵੱਧ ਜਾਵੇਗੀ। ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਜੇਕਰ ਮਿਆਦ ਘਟਾ ਕੇ 10 ਸਾਲ ਕਰ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ EMI ਵਧ ਕੇ 63,336 ਰੁਪਏ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ, ਪਰ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਘੱਟ ਹੋਵੇਗਾ।
ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਜੇ ਵਿਆਜ ਦਰ 8.5 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੱਕ ਘੱਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ EMI 43,391 ਰੁਪਏ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ (20 ਸਾਲਾਂ ਲਈ) ਹੋ ਜਾਵੇਗੀ। ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ ਜੇ ਵਿਆਜ ਦਰ 12 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੱਕ ਵਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ EMI ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ 55,043 ਰੁਪਏ ਹੋ ਜਾਵੇਗੀ।
ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਰਕਮ
20 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ 9% ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ 'ਤੇ-
20 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਕੁੱਲ EMI = 44,986 x 240 = 1,07,96,640 ਰੁਪਏ
ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ = 1,07,96,640-50,00,000 = 57,96,640 ਰੁਪਏ
ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ 20 ਸਾਲਾਂ ਲਈ 50 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਅਸਲ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੁੱਲ 57,96,640 ਰੁਪਏ ਵਾਧੂ ਦੇਣੇ ਪੈਣਗੇ।