ਮੌਜੂਦਾ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਹੁਣ ਖਤਮ ਹੋਣ ਦੀ ਕਗਾਰ 'ਤੇ ਹੈ। ਇਸ ਸਮੇਂ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਦਾ ਆਖ਼ਰੀ ਮਹੀਨਾ ਚੱਲ ਰਿਹਾ ਹੈ ਅਤੇ ਹੁਣ ਇਸ ਮਹੀਨੇ ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ਼ ਦੋ ਹਫ਼ਤੇ ਬਾਕੀ ਹਨ। ਮਾਰਚ ਦੇ ਅੰਤ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2023-24 ਵੀ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ। ਇਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਨਵਾਂ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2024-25 ਅਗਲੇ ਮਹੀਨੇ ਦੀ ਪਹਿਲੀ ਤਰੀਕ ਯਾਨੀ 1 ਅਪ੍ਰੈਲ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਵੇਗਾ।
ਟੈਚੀਪੇਅਰਾਂ ਲਈ ਇਹ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸਮਾਂ ਹੈ। ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਦੇ ਘੇਰੇ 'ਚ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਟੈਕਸਦਾਤਾਵਾਂ ਲਈ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਦਾ ਇਹ ਆਖਰੀ ਮੌਕਾ ਹੈ। ਜੋ ਟੈਕਸਦਾਤਾ ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ 31 ਮਾਰਚ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਉਪਲਬਧ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ 80ਸੀ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਮਦਦਗਾਰ ਸਾਬਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤਹਿਤ ਟੈਕਸਦਾਤਾ 1.5 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦੀ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਟੈਕਸਦਾਤਾ ਇਸਦੇ ਲਈ ਮਿਆਦੀ ਬੀਮਾ ਖਰੀਦਦੇ ਹਨ। ਜ਼ੀਰੋਧਾ ਨੇ ਟੈਕਸਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ 3 ਆਮ ਗਲਤੀਆਂ ਬਾਰੇ ਦੱਸਿਆ ਹੈ ਜੋ ਟੈਕਸਦਾਤਾ ਅਕਸਰ ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਖਰੀਦਣ ਵੇਲੇ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਕਵਰ ਦੇ ਕੈਲਕੁਲੈਂਸ਼ਨ ਵਿੱਚ ਗ਼ਲਤੀ
ਜ਼ੀਰੋਧਾ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਲੋਕ ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲੀ ਗਲਤੀ ਕਵਰ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਦੇ ਲਈ ਲੋਕ ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨ ਦਾ 10 ਤੋਂ 15 ਗੁਣਾ ਥੰਬ ਰੂਲ ਫਾਲੋ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਸਹੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਹਰ ਕਿਸੇ ਦੀਆਂ ਆਪਣੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਅਤੇ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਔਸਤ ਨਾਲੋਂ ਵੱਖਰੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਕਾਰਨ ਕਰਕੇ, ਮਿਆਦੀ ਬੀਮਾ ਖਰੀਦਦੇ ਸਮੇਂ, ਟੈਕਸਦਾਤਾ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਉਮਰ, ਆਸ਼ਰਿਤ, ਕਾਰਜਕਾਲ, ਖਰਚੇ, ਕਰਜ਼ਾ, ਕਿਰਾਇਆ, ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਸਿੱਖਿਆ ਫੀਸ ਆਦਿ ਨੂੰ ਵੀ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
Insurance ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਮਝਣ ਦੀ ਨਾ ਕਰੋ ਭੁੱਲ
ਸੇਲਜ਼ਮੈਨ ਤੁਹਾਨੂੰ ਐਂਡੋਮੈਂਟ ਪਲਾਨ ਜਾਂ ਯੂਲਿਪ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਮੌਤ ਲਾਭ ਦੇ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਲਾਭ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਟੈਕਸਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਅਜਿਹੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਖਰੀਦਣ ਤੋਂ ਬਚਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਸਧਾਰਨ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਕਾਫ਼ੀ ਮਹਿੰਗੇ ਸਾਬਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਜਿੰਨਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੋਵੇਗਾ, ਓਨਾ ਹੀ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਜਾਂ ਮੌਤ ਲਾਭ। ਇੱਕ ਸਧਾਰਨ ਯੋਜਨਾ ਖਰੀਦਣਾ ਅਤੇ ਬਾਕੀ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਕਿਤੇ ਹੋਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਬਿਹਤਰ ਹੈ।
ਬੇਲੋੜੀ ਵਜ੍ਹਾਂ ਲੰਬਾ Tenure
ਕਈ ਵਾਰ ਲੋਕ ਸੋਚਦੇ ਹਨ ਕਿ ਬੀਮਾ ਯੋਜਨਾ ਮੌਤ ਤੱਕ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਵੀ ਠੀਕ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਤੁਸੀਂ 60 ਜਾਂ 70 ਸਾਲ ਦੇ ਹੋ, ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਰਭਰ ਵਿੱਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਥਿਰ ਹੋ ਜਾਣਗੇ। ਉਹ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਆਪਣੀ, ਸਗੋਂ ਤੁਹਾਡੀ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਭੈਣਾਂ-ਭਰਾਵਾਂ ਦੀ ਵੀ ਦੇਖਭਾਲ ਕਰ ਸਕਣਗੇ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਲੋੜ ਦੇ ਲੰਬੇ ਕਾਰਜਕਾਲ ਦੀ ਯੋਜਨਾ 'ਤੇ ਵਾਧੂ ਖਰਚ ਕਰਨ ਦਾ ਕੋਈ ਮਤਲਬ ਨਹੀਂ ਬਣਦਾ ਹੈ।