ਕੈਂਸਰ ਵਰਗੀਆਂ ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀਆਂ ਦੇ ਇਲਾਜ ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਖਰਚੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਭਵਿੱਖ ਨੂੰ ਖਤਰੇ ਵਿੱਚ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀ ਕਵਰ ਤੁਹਾਡੀ ਨਿਯਮਤ ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ (Regular Health Insurance Policy) ਨੂੰ ਪੂਰਕ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਹਸਪਤਾਲ ਵਿੱਚ ਭਰਤੀ (hospitalization) ਹੋਣ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਹੋਏ ਸਾਰੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਇੱਕ ਸਧਾਰਨ ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ (simple health insurance policy) ਉਦੋਂ ਹੀ ਕਾਫੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਬੀਮੇ ਦੀ ਰਕਮ ਲੋੜੀਂਦੀ ਹੋਵੇ। ਕੈਂਸਰ, ਦਿਲ ਦੀਆਂ ਬਿਮਾਰੀਆਂ, ਲਿਵਰ ਫੇਲ੍ਹ (liver failure) ਹੋਣ ਅਤੇ ਲਿਵਰ ਟਰਾਂਸਪਲਾਂਟ (liver transplant) ਵਰਗੀਆਂ ਗੰਭੀਰ ਅਤੇ ਪੁਰਾਣੀਆਂ ਬਿਮਾਰੀਆਂ ਦੇ ਇਲਾਜ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਖਰਚਾ ਆ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਲੱਖਾਂ ਵਿੱਚ ਚੱਲ ਰਹੇ ਇਸ ਖਰਚੇ ਕਾਰਨ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਭਾਰੀ ਆਰਥਿਕ ਨੁਕਸਾਨ ਉਠਾਉਣਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਆਮ ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ ਕਵਰ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇੱਕ ਗੰਭੀਰ ਬੀਮਾਰੀ ਪਾਲਿਸੀ (Critical Illness Policy) ਖਰੀਦੀ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
ਕਿਉਂ ਹੈ ਗੰਭੀਰ ਬੀਮਾਰੀ ਪਾਲਿਸੀ ਖਰੀਦਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ?
ਇੱਕ ਸਧਾਰਨ ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਹਸਪਤਾਲ ਵਿੱਚ ਭਰਤੀ ਹੋਣ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਸਾਰੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਉਦੋਂ ਕੀ ਜੇ ਤੁਹਾਡੀ ਬਿਮਾਰੀ ਠੀਕ ਹੋਣ ਵਿੱਚ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸਮਾਂ ਲੈਂਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਪੁਰਾਣੀ ਹੈ? ਜਾਂ, ਤੁਹਾਡਾ ਇਲਾਜ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੰਮ ਤੋਂ ਸਮਾਂ ਕੱਢਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ? ਇਹ ਉਹ ਥਾਂ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਗੰਭੀਰ ਬੀਮਾਰੀ ਨੀਤੀ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਅਜਿਹੀਆਂ ਨੀਤੀਆਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮੁਨਾਫ਼ਾ-ਆਧਾਰਿਤ ਨੀਤੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਯਾਨੀ, ਉਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪਾਲਿਸੀ ਵਿੱਚ ਸੂਚੀਬੱਧ ਇੱਕ ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀ ਦੇ ਨਿਦਾਨ 'ਤੇ ਇੱਕ ਪੂਰਵ-ਨਿਰਧਾਰਤ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਇਲਾਜ ਦੀ ਲਾਗਤ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ। ਅਜਿਹੀਆਂ ਨੀਤੀਆਂ ਕੈਂਸਰ, ਸਟ੍ਰੋਕ, ਜਿਗਰ ਦੀ ਅਸਫਲਤਾ, ਅੰਗ ਟ੍ਰਾਂਸਪਲਾਂਟ ਅਤੇ ਦਿਲ ਦੇ ਦੌਰੇ ਵਰਗੀਆਂ ਜਾਨਲੇਵਾ ਬਿਮਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।
ਇਹ ਪਾਲਿਸੀਆਂ, ਜੋ ਆਮ ਅਤੇ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ (life insurance) ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੋਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਕੁਝ ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਦੋ ਤੋਂ 60 ਤੱਕ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਤੁਸੀਂ ਇਹਨਾਂ ਨੂੰ ਜਾਂ ਤਾਂ ਸਟੈਂਡਅਲੋਨ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਦੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਖਰੀਦ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜਾਂ ਆਪਣੀ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਨਾਲ ਸਵਾਰੀਆਂ ਵਜੋਂ ਖਰੀਦ ਸਕਦੇ ਹੋ। 30 ਤੋਂ 40 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਰਗ ਦੀ ਨੌਜਵਾਨ ਪੀੜ੍ਹੀ ਨੂੰ ਕੈਂਸਰ, ਗੁਰਦਿਆਂ ਦੀਆਂ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਅਤੇ ਦਿਲ ਦੀਆਂ ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀਆਂ ਵੀ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਅਜਿਹੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਹਰੇਕ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀ ਕਵਰ ਲੈਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਲੋੜ ਹੈ ਗੰਭੀਰ ਬੀਮਾਰੀ ਨੀਤੀ ਦੀ ਕਿੰਨੀ ਮਾਤਰਾ ਦੀ?
ਜੇ ਤੁਹਾਡਾ ਮੁੱਢਲਾ ਸਿਹਤ ਕਵਰ 5 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ 20-25 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੀ ਗੰਭੀਰ ਦੇਖਭਾਲ ਨੀਤੀ ਖਰੀਦਣ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਇਸ ਦਾਅਵੇ ਦੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਹੋਰ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਵਰਤ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਹਸਪਤਾਲ ਵਿੱਚ ਭਰਤੀ ਹੋਣ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਸਟ੍ਰੋਕ ਜਾਂ ਅੰਗ ਟ੍ਰਾਂਸਪਲਾਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਜੀਵਨਸ਼ੈਲੀ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਲਈ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਫਿਜ਼ੀਓਥੈਰੇਪੀ ਸੈਸ਼ਨਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਪਾਲਿਸੀ ਧਾਰਕ ਨੂੰ ਸਰਜਰੀ, ਕੀਮੋਥੈਰੇਪੀ ਜਾਂ ਰੇਡੀਏਸ਼ਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਸਿਹਤ ਲਾਭ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾ, ਭਾਵੇਂ ਇਹ ਮਹਿੰਗੀਆਂ ਦਵਾਈਆਂ ਹੋਣ ਜਾਂ ਨਿਯਮਤ ਕੈਲਸ਼ੀਅਮ ਜਾਂ ਵਿਟਾਮਿਨ ਪੂਰਕ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਨਿਯਮਤ ਪਾਲਿਸੀ ਹਸਪਤਾਲ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੇ ਕਵਰ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਫਾਲੋ-ਅੱਪ, ਡਾਇਗਨੌਸਟਿਕ ਟੈਸਟਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਅਤੇ ਫਾਰਮੇਸੀ ਬਿੱਲ। ਇਹ ਕਵਰੇਜ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 60-90 ਦਿਨਾਂ ਬਾਅਦ ਬੰਦ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਇਕਮੁਸ਼ਤ ਰਾਸ਼ੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਵੀ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੋਵੇਗੀ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਬੀਮਾਰੀ ਅਤੇ ਲੰਬੀ ਇਲਾਜ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਕਾਰਨ ਨੌਕਰੀ ਛੱਡਣੀ ਪਈ ਹੈ।
ਕਿਹੜੀ ਗੰਭੀਰ ਬੀਮਾਰੀ ਨੀਤੀ ਖਰੀਦਣੀ ਚਾਹੀਦੀ?
ਸਾਰੀਆਂ ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀਆਂ ਦੀਆਂ ਨੀਤੀਆਂ ਸਾਰੀਆਂ ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ, ਪਾਲਿਸੀ ਖਰੀਦਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਾਰੇ ਨਿਯਮਾਂ ਅਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਪੜ੍ਹੋ। ਉਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇੱਕ ਪਾਲਿਸੀ ਚੁਣੋ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕਈ ਕਿਸਮ ਦੀਆਂ ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀਆਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬੀਮਾਕਰਤਾ ਕਲੇਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਤਾਂ ਹੀ ਕਰੇਗਾ ਜੇਕਰ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਇਲਾਜ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 15 ਦਿਨਾਂ ਤੱਕ ਜਿਉਂਦਾ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕੁਝ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਵਿੱਚ 7 ਦਿਨਾਂ ਤੱਕ ਬਚਣ ਦੇ ਬਾਅਦ ਵੀ ਕਲੇਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਕੁਝ ਕੈਂਸਰ-ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਵਿੱਚ, ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਪੜਾਅ ਦੇ ਕੈਂਸਰ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਬੀਮੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦਾ ਸਿਰਫ਼ 25-50 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਬੀਮਾਯੁਕਤ ਰਕਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਗੰਭੀਰ ਬੀਮਾਰੀ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।